Investir avec prudence en 2021 : quel risque ?

Эта запись также доступна на: Russe Anglais Portugais - du Brésil

Lorsque l’on fait un investissement, il faut penser aux risques et aux bénéfices. Les dangers économiques et politiques qui pèsent sur la sphère financière mondiale effraient de nombreux professionnels. L’investisseur doit désormais mettre de côté la recherche de rendements élevés et se concentrer sur la préservation du capital.

Principaux risques d’investissement en 2021

L’année dernière a complètement bouleversé l’idée de l’activité d’investissement. Alors que le déposant moyen était autrefois préoccupé par le profit, son principal objectif est aujourd’hui d’économiser de l’argent. La plupart des actifs présentent de sérieux dangers, qui sont accentués par les guerres commerciales et la fin du programme américain d’assouplissement quantitatif.

À la suite de ces événements et de bien d’autres, les marchés obligataires ont perdu une partie de leur valeur. En règle générale, ce sont ces titres qui font preuve d’une constance enviable, mais cette fois-ci, la situation a changé de manière significative. Si nous examinons les indices des marchés émergents, nous constatons qu’ils ont baissé de 4 à 6 % au cours de l’année. La Russie est également considérée comme un marché émergent et la part des investisseurs étrangers dans le pays a fortement diminué.

Les pertes les plus importantes ont été subies par les détenteurs de titres de la Turquie et de l’Argentine. Les indicateurs de ces pays ont chuté respectivement de 27 % et de 16 %, après quoi de nombreux investisseurs se sont empressés de retirer les fonds qu’ils détenaient encore en obligations d’État.

Afin de ne pas perdre votre capital et d’en maximiser le rendement, il convient de souligner les principaux risques. L’année 2021 marque trois dangers à éviter lors des investissements :

1. Guerres commerciales entre les principales nations du monde. Il faut notamment tenir compte des différences entre l’Amérique et la Chine, qui ont une incidence considérable sur l’économie mondiale. L’augmentation des taxes sur les importations de produits étrangers réduit les bénéfices des entreprises et crée des difficultés pour l’achat des matériaux nécessaires. En conséquence, ce ne sont pas seulement les entreprises d’import-export qui en pâtissent, mais aussi l’économie d’un État tout entier.
2. La hausse des taux d’intérêt en Amérique pourrait constituer une autre complication pour les pays en développement. La dette publique est accumulée en dollars américains, et le renforcement de cette unité monétaire se traduira par une augmentation de la dette pour de nombreuses puissances. De plus, la chute des autres monnaies par rapport à l’USD provoquera une augmentation des prix pour la population et une baisse correspondante du niveau de vie.
3. Les tensions politiques dans les pays européens affectent également l’économie mondiale. La valeur de l’euro affecte la valeur relative des autres unités monétaires, et la situation économique des États européens a un impact direct sur les affaires des pays partenaires.
   La situation financière de ces pays se détériore dans un contexte d’endettement public important et de resserrement de la politique monétaire de la Banque centrale européenne. L’Italie, dont la dette s’élève à plus de 300 milliards d’euros, est de loin la plus grande menace pour l’économie de l’UE.

Une évaluation correcte d’un investissement doit tenir compte de tous les risques susmentionnés. En outre, les Russes doivent prêter attention aux sanctions imposées par l’Europe et l’Amérique. Les interdictions politiques peuvent avoir un impact significatif sur l’économie et exacerber les problèmes existants.

Comment préserver l’intégrité du capital en faisant des investissements ?

Tout détenteur de capital souhaite faire des investissements sûrs, mais dans les conditions actuelles, il n’est pas facile d’organiser un tel investissement. La plupart des instruments financiers présentent des risques trop élevés, tandis que d’autres offrent des revenus dérisoires qui couvrent à peine les niveaux d’inflation.

La volatilité accrue des marchés crée des obstacles supplémentaires à la constitution d’un portefeuille favorable, de sorte que de nombreux détenteurs de capitaux se tournent vers les dépôts bancaires. Les grandes sociétés financières fiables offrent jusqu’à 8 % par an en roubles. Dans le même temps, le taux d’inflation promis est de l’ordre de 4 à 5 %. Compte tenu de ces éléments, le propriétaire du dépôt conservera son argent, mais ne gagnera rien en réalité. Les personnes qui souhaitent multiplier leur épargne ne sont pas satisfaites de cette option et cherchent d’autres moyens d’investir.

Les OFZ populaires offrent des rendements légèrement plus élevés et des revenus de coupons fixes. Le rendement moyen des obligations convertibles à trois ans est de 8,5 % par an. Toutefois, vous ne pouvez gagner de l’argent qu’à l’expiration de la période spécifiée. Si l’investisseur a besoin de l’argent de toute urgence, il perdra les intérêts accumulés et devra payer deux fois les frais de courtage.

L’achat d’obligations de particuliers va de pair avec l’ouverture d’un compte d’investissement individuel. L’utilisateur bénéficie d’un profit garanti grâce à la déduction fiscale, mais le montant du dépôt est limité à un million de roubles.

Les investisseurs prudents sont encouragés à répartir leur portefeuille entre les OFZ, les actions et les obligations dans des proportions de 40 %, 30 % et 20 %. Il est recommandé d’affecter la majeure partie des fonds aux prêts fédéraux, qui sont considérés comme les actifs financiers les plus sûrs. L’acquisition d’actions dans des sociétés locales ou étrangères n’est pas totalement sûre, mais ces sociétés vous permettent de maximiser vos profits en cas de succès.

Les investissements présentant un risque minimal n’apporteront pas de gains importants, de sorte que l’investisseur devra choisir entre des actifs à haut rendement et des actifs sûrs. En classant son portefeuille, l’individu décidera de ses objectifs clés et déterminera en conséquence le niveau de risque approprié.